Deudores de Buena Fe

Por: Francisco Endara C.

endara.francisco@gmail.com

      Desde que leí este nombre, supe que como en todo lo bueno, alguien iba a intentar esconder algo malo detrás; efectivamente, este grupo de personas sepultadas en el olvido y la infame corrupción y desinterés de los funcionarios a cargo de las liquidaciones de los bancos, la AGD, la SBS y el BCE, que simplemente los condenaron al ostracismo y el repudio, en un sociedad todavía dominada por lo que dice tu cuenta bancaria, a este grupo de personas, que de un día para el otro debían 10 veces el capital que habían recibido, fueron tratados como parias, y sus deudas se multiplicaron exponencialmente por concepto de costas judiciales e intereses, ya que gracias a nuestra ley, primero se liquidan intereses y luego el capital, al contrario que todo el mundo civilizado, lo que significa que si tienes problemas en los pagos, el capital queda intacto para seguir generando intereses, y así se genera una “bola de nieve” para el deudor.

            Sentenciados por este lumpen de burócratas corruptos y ex autoridades de bancos quebrados, que ahora están hábilmente mimetizados en instituciones como el BCE, la SBS, bancos privados y estatales, secretaria de transparencia, IESS y otros entes, donde siguieron haciendo su triste trabajo de enterrar a estos deudores de buena fe, con una maquinaria burocrática incontrolable, y la decidía de los entes de control, además de una presión incontenible de los grandes deudores, quienes viven tranquilamente amparados en sus juicios de excepción, colocando a sus abogados como asesores en todos los niveles, e incluso a representantes legales de las empresas deudoras en la misma SBS, para que nunca pase nada y el país siga en este cuenta interminable de días, esperando que algún rato termine esta pesadilla de la crisis bancaria.

            Y bueno, así llegamos al día de la ley, después del acertado impulso que dio el gobierno a este proceso, las reuniones, las audiencias, las entrevistas, la Presidencia de la República envió el documento preparado por el BCE, como proyecto económico urgente a la asamblea nacional el pasado 14 de Enero,  bajo el titulo “PROYECTO DE LEY PARA EL CIERRE DE LA CRISIS BANCARIA DE 1999”, ingresado a trámite inmediatamente, el proyecto fue tratado en tres debates (el segundo debate de ley fue tratado en dos días), donde gracias a la perspicacia de algunos asambleístas, se hizo notar que la ley beneficiaba no solo a los llamados “Deudores de buena Fe”, sino a un número importante de grandes deudores, no de tan buena fe, que lo que querían era licuar sus deudas, muy parecido a lo que intentaron con la ley AGD en 1998.

            El texto final, salió bastante mejorado, especialmente por las intervenciones de los asambleísta: J.C. Cassinelli, V. Hernández y A. Ocles de PAIS, claro no pudieron satisfacer a todos, pero si limitaron bastante bien quien puede y quien no puede acogerse a esta ley, además que pusieron plazos para que esto no sea usado en el futuro, para desaparecer deudas, cuando el polvo se haya asentado.

            El tema más álgido que los deudores de buena fe exigían no se dio: 10 años para pagar y 0% de interés; a cambio, se establecieron 5 años para pagar, mas uno de gracia, al 5% de interés, pero lo más importante es que se invierte lo que dice el código civil: primero se cancela el capital y luego los intereses para no entrar en el torpe anatocismo que les encanta a los banqueros, y del cual somos víctimas todos los ecuatorianos normales.

            Algunos puntos que encontré dentro del texto final de la Ley, como para pensarlos, corregirlos y perfeccionarlos:

            ART. 3: Tal como reza el mismo: “Nulidad de transferencia de dominio.- Cualquier transferencia de dominio en favor de privados de los activos que debieron ser transferidos al Banco Central del Ecuador, efectuada con posterioridad a las resoluciones No. ,JB-2009-1427 de la Junta Bancaria y No. DBCE-002-2009 del Directorio del Banco Central del Ecuador sin que se hubiera contado con la autorización del Banco Central del Ecuador, será nula de pleno derecho”. Este artículo no tendrá ningún efecto práctico, ya que la mayoría de transferencia de bienes de deudores se hizo antes del 2009. El artículo debería decir que los activos de personas naturales o jurídicas deudoras, vinculadas o no, que hayan transferido bienes que constaban como garantías de sus deudas a favor de privados hechos a partir de la fecha que el banco pasó a saneamiento o reestructuración o liquidación, será nula.

            ART. 4.- (Parágrafo 5 y 6) Se dice que las obligaciones tributarias, con la Superintendencia de Compañías, o laborales se imputarán al hueco patrimonial. Esto funcionaría solo para las empresas vinculadas, pues en las no vinculadas dichas obligaciones no hay como imputarlas al hueco patrimonial. El artículo debería incluir que esos pasivos, se imputaran a los accionistas originales de las empresas deudoras en el caso de que no sean vinculadas.

            ART. 14.- La ley presume como "deudor de buena fe", a cualquier deudor no vinculado, esto lo que está haciendo es abrir una puerta para que todos los que presentaron juicios de excepciones por falsificación de documentos no sean sancionados por intento de engaño a la justicia.  La ley debería decir que todos aquellos deudores que presentaron juicios de excepciones por supuesta falsificación de documentos, tampoco podrán acogerse a este mecanismo. 

            ART. 16.- Sólo habla de suspensión de coactiva y juicios de quiebra e insolvencia.  La Ley debe indicar que todos los juicios de excepciones que no hayan caucionado los valores requeridos, se archivarán automáticamente, y sin trámite alguno, de manera inmediata. Con eso se elimina la opción y la espera de que sean los jueces quienes archiven los juicios, y que el BCE o la CFN tengan la capacidad de reiniciar los procesos coactivos. También debe exigir la sanción para los jueces que no archivaron los juicios de excepciones como preveía la ley cuando los deudores no pagaron la garantía de su deuda.

            En toda la ley se habla de los deudores personas naturales o jurídicas, pero hay que recordar que muchos de los deudores (personas jurídicas), ya están en liquidación, en quiebra o extinguida su personería legal.  Por lo tanto a esas compañías no hay forma de cobrarles.  De la muestra de grandes deudores, representan el 80%.

            La ley debería decir que en el caso de estas empresas, sus accionistas, si quieren demostrar buena fe, deben cumplir con lo previsto en la ley propuesta en particular con los plazos previstos en el artículo 15,  si no cumplen con esto, las compañías deudoras se presumirán como quiebra fraudulenta y la responsabilidad de las obligaciones será de los accionistas y administradores originales de las mismas. El BCE iniciará las acciones coactivas a estas personas por los valores totales de las deudas.

            Espero que realmente esta ley sirva para terminar la pesadilla de muchos de los deudores, casos terribles como el de la Hacienda la Siberia, cuyos dueños sacaron un préstamo en septiembre de 1998, les hicieron todos los papeles, hipotecas y pagares de ley, pero nunca les desembolsaron el préstamo, el banco cerró sus puertas, sin embargo muy agenciosamente fue registrado contablemente. La hacienda se remató para pagar un préstamo que nunca se recibió, quebrando a sus dueños definitivamente, sin forma de reclamar nada a nadie, porque a nadie le intereso atenderles. Ojala estos casos también sean atendidos por los asambleístas y que no se dejen cabos sueltos en este obscuro capitulo de nuestra historia.